金領夫妻一年輕鬆換大房

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  【案例】

  京華時報讀者張先生38歲,四十岁的女人 34歲,有一4歲男孩,現有兩套市區住房,一套30平米,市價530萬,一套40平米學區房,市價230萬。無貸款,現有存款170萬,除了公司標準的五險一金,没有了商業保險。日常理財以銀行低風險類理財為主,大約5%-6%的收益。一輛15萬的車,平均每月花費30元,家庭日常開銷每月300元,孩子幼兒園培訓班等每月300元,過年每家父母給兩萬,某些就沒啥花費了。夫妻兩人有的是技術類崗位,收入穩定,張先生收入大約30萬,四十岁的女人 35萬,未來收入不會有明顯大幅增加但只是會減少。未來希望能早點換一套市區30平米的大房子,並在7年後能提前辦退休,基本做到財務自由。

  【理財建議】

  鋻於房價近些年來一直 呈現上漲趨勢且該家庭為剛需,家庭收入豐厚,建議該家庭一年後換房。該夫妻年收入95萬元,扣除車的費用、家庭日常開銷、孩子的教育費。年底給雙方父母的錢共計15萬元,每年凈結余30萬元。按同等地段的房價來看,每平米5.5萬元,还要加275萬元即可實現換房。該夫妻雙方有公司標準的五險一金,按年收入的12%計算,該夫妻雙方一年的住房公積金可達22余萬元,建議夫妻雙方一年提取的公積金,加进年凈結余30萬元,170萬存款的理財收益即可輕鬆攢夠換房款。

  建議客戶採用資産配置的最好的办法進行合理的投資。都还要選取某些起點較高的集合理財産品,如信託等獲得較高收益。鋻於夫妻雙方較年輕,收入也穩定,都还要配置30%過往業績較好的股票型基金,預計年化收益率20%以上,預期整體理財收益達到15%。

  家庭以年凈收入30萬元計算,理財收益15%,6年後即可攢夠700萬元,該家庭希望實現七年後退休,實現財務自由。按通貨膨脹率3%計算,假設退休後剩餘壽命30年,期初有現金700萬計算,都还要實現每月消費2.3萬元的消費水準。這樣保證了家庭的現有生活水準不下降,還都还要實現退休後某些消費需求。

  建議該家庭除了基本的五險一金外,上一份高額的商業保險,以夫妻雙方作為投保人和被保險人,家庭收入的更大貢獻者丈夫可增加保障金額。做一份保額在30萬左右的大病和意外保險,為孩子未來上一份保障。

  指導專家:農行北京分行宣武支行理財師張苗苗

  京華時報記者高晨